Duplicata Crédito: A Revolução no Mercado Financeiro
Criada originalmente como um título vinculado à fatura comercial, a duplicata crédito foi tratada como um papel burocrático, sujeito a fraudes e pouco compreendido fora dos departamentos financeiros. No entanto, esse cenário começou a mudar com o marco regulatório das duplicatas escriturais, implementado pelo Banco Central.
As novas regras determinam o registro obrigatório de todas as operações, garantindo que cada duplicata só possa ser usada uma vez em operações de crédito e exigindo que as registradoras troquem informações entre si, formando uma base de dados única e confiável. Na prática, o novo sistema dará a bancos, fintechs e demais agentes do mercado financeiro acesso a informações mais confiáveis, estimulando a concorrência e contribuindo para a redução das taxas cobradas das empresas.
Aposta da B3 na Duplicata Crédito
A B3 aposta nesse movimento como um dos pilares de sua estratégia de diversificação. A companhia está construindo a principal plataforma de duplicatas escriturais do país, uma infraestrutura que trará maior segurança para as operações e que pode transformar a duplicata crédito em um ativo de escala inédita.
“Se você digitaliza e moderniza esse processo, diminuindo a burocracia e tornando-o menos custoso, você reduz barreiras de entrada e permite que mais empresas acessem o mercado”, afirma Humberto Costa, diretor de Produtos de Balcão da B3. “Isso leva ao aumento da eficiência e da competição, além de criar um ambiente mais moderno para todos os elos da cadeia.”
Ecossistema da Duplicata Crédito
A plataforma da B3 pretende ser o ponto de encontro desse ecossistema, reunindo três grandes grupos: os tomadores de crédito, que incluem desde grandes corporações até pequenas e médias empresas; os financiadores, que vão de bancos tradicionais a startups de crédito; e os pagadores, que são os responsáveis pelo pagamento das faturas que deram origem às duplicatas.
Oportunidades no Mercado de Duplicatas
“Estamos falando de um mercado gigantesco”, afirma Costa. O mercado brasileiro de recebíveis movimenta cerca de R$ 10 trilhões por ano, mas apenas uma fração desse montante é registrada e negociada de forma estruturada. Atenta a essa realidade, a B3 lançou recentemente, em parceria com a Neurotech, a plataforma chamada de Monitor de Recebíveis.
Monitor de Recebíveis e sua Importância
O Monitor de Recebíveis une a solidez da infraestrutura da B3 à capacidade analítica da Neurotech, utilizando uma gigantesca base de dados para gerar insights preditivos e operacionais. “Queremos ir além das exigências regulatórias e entregar inteligência real para o mercado de crédito”, diz Costa.
Arquitetura da Plataforma de Duplicata Crédito
A arquitetura da plataforma é composta por quatro módulos principais. O primeiro é o de análise do recebível, que avalia automaticamente a legitimidade e o lastro da duplicata crédito antes de qualquer concessão. O segundo módulo examina cedente e devedor a partir de padrões de emissão, cancelamentos, inadimplência, atrasos e relações suspeitas. O terceiro envolve modelos preditivos de risco, que estimam inadimplência e atrasos com base em dados exclusivos da B3. Por fim, há a gestão automática de garantias, que monitora em tempo real e faz recomposição automática de títulos.
Conclusão: O Futuro da Duplicata Crédito
O Monitor de Recebíveis representa um passo importante na modernização do mercado de crédito do país. “Estamos prontos para expandir ainda mais nossa atuação, nos aproximando e ouvindo as necessidades das companhias para estarmos presentes em todas as etapas: concessão do crédito, registro da duplicata, operação de crédito, liquidação e monitoramento”, diz Costa. A B3 almeja ser a principal parceira do mercado em toda a jornada de crédito, consolidando-se como referência em infraestrutura para operações de financiamento no Brasil.
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